Insurans Haram, Pilihlah Takaful Yang Halal

Insurans Haram, Pilihlah Takaful Yang Halal

Semalam seorang telemarketer Melayu dari bank ‘sotong’ telefon saya, nak menjual produk insurans. Saya yakin ramai yang dapat cold call sebegini yang memberi khabar gembira, kononnya kita terpilih untuk berpeluang mendapatkan produk insurans yang ‘limited’. Kita di’paksa’ mendengarnya berceloteh tentang kelebihan produk dan akhirnya secara halus membuat trial close dengan meminta keizinan untuk deduct direct akaun bank.

Awalnya saya hendak putuskan sahaja talian kerana sudah lali dengan jualan insurans dari bank. Namun di Wasiyyah Shoppe, kami selalu diingatkan tentang kewajipan mengikhlaskan niat dan bekerja untuk mendaulatkan hukum Syariah. Setiap usaha kita itu dakwah mengajak masyarakat ke arah mengamalkan Syariat Islam.

Kesal rasanya apabila seorang Melayu Islam masih tegar menjual insurans, dalam keadaan bersepah sudah produk Takaful yang halal. Maka saya teguhkan diri melayan telemarketer itu dengan niat hendak menegurnya tentang kesalahan menjual insurans.

Beberapa hari lepas seorang prospek bertanya tentang pewarisan, selain harta lain, beliau mempunyai polisi insurans dan polisi Takaful. Saya maklumkan bahawa insurans itu haram hukumnya, yang halal diambil dan diwariskan hanyalah nilai premium yang dibayar. Tiada khilaf tentang pengharaman insurans, dan ada Fatwa Kebangsaan yang memutuskan.

Fatwa Kebangsaan Haramnya Insurans Konvensional

Persidangan Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Ugama Islam Malaysia Kali Ke-16 yang bersidang pada 15-16 Feb 1979 telah membincangkan mengenai insurans. Persidangan telah memutuskan bahawa insuran nyawa sebagaimana yang dikendalikan oleh kebanyakan syarikat insuran yang ada pada hari ini adalah haram dan sebagai suatu muamalah yang fasad kerana aqadnya tidak sesuai dengan prinsip-prinsip Islam iaitu:

  1. Mengandungi gharar (ketidak-tentuan) 
  2. Mengandungi unsur judi. 
  3. Mengandungi muamalah riba.

Muzakarah Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Ugama Islam Malaysia Kali Ke-80 yang bersidang pada 1 – 3 Februari 2008 telah membincangkan Kajian Hukum Insurans Am. Muzakarah telah memutuskan bahawa hukum ke atas Insurans Am adalah tidak diharuskan oleh Islam.

Malah mempromosikan insurans juga haram hukumnya.

Muzakarah Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Ugama Islam Malaysia Kali Ke-89 yang bersidang pada 14 – 16 Disember 2009 telah membincangkan Hukum Mempromosikan Produk Insurans Konvensional Menurut Perspektif Syariah. 

Muzakarah berpandangan bahawa sistem takaful berlandaskan syariah sedang pesat berkembang dan memerlukan sokongan umat Islam dalam usaha untuk memartabatkan sistem muamalat Islam. Sehubungan itu, Muzakarah memutuskan bahawa orang Islam adalah dilarang mempromosikan produk insurans konvensional yang jelas berasaskan sistem riba. 

Status Pampasan Polisi Insurans

Dalam muzakarah kali Ke-94 yang bersidang pada 20 -22 April 2011, telah diputuskan:

Setelah meneliti keterangan, hujah-hujah dan pandangan yang dikemukakan, Muzakarah berpandangan bahawa insurans konvensional adalah suatu muamalah yang tidak patuh syariah kerana mempunyai elemen-elemen yang bercanggah dengan prinsip teras Islam.      

Sehubungan itu, Muzakarah bersetuju memutuskan bahawa pampasan polisi insurans konvensional yang diterima oleh ahli waris adalah dikira sebagai harta tidak patuh syariah.     

Dalam hal ini, jumlah bayaran pokok pembeli polisi ketika hayat sahaja dikategorikan sebagai harta peninggalan si mati yang perlu diagihkan secara sistem faraid. Manakala baki pampasan polisi insurans konvensional tersebut tidak boleh diwarisi oleh ahli waris secara sistem faraid serta wajib dilupuskan dengan diserahkan sama ada kepada pihak Baitulmal Majlis Agama Islam Negeri-Negeri atau didermakan untuk tujuan kebajikan termasuklah kepada golongan fakir dan miskin.   

Jika terdapat ahli waris pembeli polisi, contohnya isteri atau anak-anak pembeli polisi dikategorikan sebagai golongan fakir dan miskin, maka hukumnya adalah harus bagi ahli waris tersebut untuk mengambil wang pampasan polisi insurans konvensional tersebut dengan jumlah sekadar keperluan sebagai fakir dan miskin setelah disahkan oleh pihak berkuasa atau Jawatankuasa Kariah kawasan berkenaan. Baki wang pampasan polisi tersebut perlulah dilupuskan mengikut cara yang telah dinyatakan dalam perkara di atas.

Perbezaan Asas Antara Insurans dan Takaful

Perbezaan insurans dengan Takaful bukan hanya setakat perbezaan istilah. Ia berbeza dari sudut konsep asas yang digunakan. Insurans haram kerana ada unsur riba, maisir dan gharar. Syarikat untung bila kurang claim, rugi bila terlalu banyak claim. Gharar kerana ketidaktentuan jika akan ada claim.

Takaful halal kerana akadnya tabarru’ dan para peserta polisi bekerjasama dalam melindungi satu sama lain. Apabila ada peserta yang sakit, kos claim akan dikeluarkan dari tabung Tabarru’. Bila claim kurang dari kutipan sumbangan peserta, surplus akan diberikan semula kepada peserta.

Itu perbezaan secara ringkas.

Namun ada dalam kalangan agen Melayu Islam yang menjual dan meng’halal’kan insurans dengan menggunakan alasannya. Samada sengaja atau memang jahil. Berikut antara alasan mereka yang memang TIDAK BETUL sama sekali:

Yang pertama, polisi insurans berkait pelaburan (investment-linked) halal atas alasan ia dilaburkan di kaunter Syariah.

Kedua, polisi insurans medical standalone halal dengan beralasan ia tidak ada unsur pelaburan – maka tiada langsung bahagian premium yang dilabur ke kaunter tidak patuh syariah.

Macam mana nak counter? Mudah saja.

Samada ia polisi berkait pelaburan mahupun medical standalone, asalkan ianya produk syarikat insurans, maka kedua-duanya HARAM kerana premium yang dibayar oleh peserta ditadbir dengan menggunakan konsep insurans.

Saya syarahkan perbezaan ini kepada telemarketer tersebut. Setelah tergamam tak tahu nak respons bagaimana, ini last resort respons yang diberi olehnya..

“Ikutlah NAWAITU kita. Kita nak lindungi keluarga kita dengan mengambil insurans ni”

Wahai adikku telemarketer sesama Islam, nawaitu tak menghalalkan cara. Nak lindung keluarga ambillah produk Takaful. Dah ada 11 syarikat Takaful di Malaysia, kenapa masih nak jual insurans?

Bagi prospek pewarisan, surrender sajalah polisi insurans itu. Nak rugi di dunia atau rugi di akhirat?

I’ve done my part untuk menyedarkan. Alhamdulillah, dan perlu terus lagi usaha. Tapi jangan tanya saya tentang polisi Takaful. Saya sudah tidak lagi terikat sebagai agen syarikat Takaful.

Tapi tidaklah fully tinggalkan Takaful. Dengan Wasiyyah Shoppe, saya mempromosikan produk Takaful Amanah.

Apa bezanya tu?

Whatsapp saya Ansari 019-749 8210 🙂

Teruskan pemberian BULANAN walaupun sudah meninggal (Bukan Hibah Takaful)

Teruskan pemberian BULANAN walaupun sudah meninggal (Bukan Hibah Takaful)

Dalam kes perbicaraan arwah Tan Sri Jamaluddin Jarjis baru-baru ini, seorang saksi iaitu adik tirinya memberitahu yang arwah semasa hidupnya konsisten memberikan elaun bulanan RM15,000 dan RM10,000 hingga RM20,000 setiap kali berkunjung ke rumahnya. Pemberiaan itulah yang digunakan untuk menampung keperluan makan minumnya dan ibunya, perbelanjaan rumah, di samping untuk menjelaskan bil perubatan kerana beliau menjalani rawatan dialisis. Rawatan dialisis ini jika dijalani di hospital swasta memang akan membebankan kewangan, terutamanya ia perlu dilakukan secara kerap beberapa kali setiap minggu.

Yang menarik perhatian saya ialah bantuan ini tetap diteruskan walaupun setelah arwah meninggal dunia. Namun, bantuannya ada yang kekal, ada yang berkurangan dan ada yang terhenti selepas beberapa ketika. Yang terhenti ialah bekalan ikan segar dari Pahang dan pembayaran bil Astro (baru diteruskan bayaran Astro dan bekalan ikan sebulan yang lalu). Elaun bulanan diteruskan namun berkurang sedikit demi sedikit sehingga akhirnya terhenti pada Julai 2017.

Elaun bulanan itu disalurkan melalui tiga syarikat milik arwah dan pembayaran elaun itu dikendalikan oleh sahabat rapat arwah yang juga pekerja di syarikat tersebut. Mereka lah yang dipercayai oleh arwah untuk menjaga keluarganya.

Setelah elaun terhenti, beliau terpaksa bergantung kepada bantuan maknya dan pinjaman sahabat rapat arwah.

Pemberian Terhenti Bila Pemberi Meninggal

Adik tiri arwah Tan Sri Jamaluddin dan ibunya banyak bergantung kepadanya dari segi kewangan. Dalam keadaan adik tirinya itu perlu menjalani dialisis, bantuan kewangan itu sangat penting sebagai talian hayat untuk perbelanjaan kehidupannya dan ibunya. Bantuan kewangan elaun yang disalurkan oleh arwah pun bukanlah sedikit. Sudah tentu lifestyle dan perjalanan hidup seharian akan terganggu apabila elaun berkurangan dan akhirnya terhenti.

Beliau bergantung kepada ihsan sahabat rapat arwah untuk meneruskan pemberian elaun seperti sebelum kematian arwah. Pergantungan kepada manusia ada kelemahannya. Manusia boleh berubah (Tidak menolak kemungkinan ada faktor luaran lain yang mempengaruhi). Faktor manusiawi yang tidak tentu ini yang membuatkan kita risau tentang kebajikan waris yang tidak terjamin bila kita tiada.

Nampak lompongnya di situ?

Produk Amanah Wasiyyah Shoppe

Di sinilah Wasiyyah Shoppe selaku syarikat amanah yang terikat dengan Akta Syarikat Amanah 1949 dapat memenuhi aspirasi pemilik harta yang risau jika manusia yang dipercayai tidak dapat memenuhi hasratnya. Akta ini mengikat Wasiyyah Shoppe untuk melaksanakan amanah yang telah digariskan oleh pemilik harta. Jika disabitkan ada pelanggaran arahan itu, maka syarikat boleh dikenakan hukuman denda yang sangat berat.

Bentuk arahan yang boleh dibuat agak fleksibel. Dalam kes di atas, arahan pengagihan seperti memberikan elaun bulanan kepada individu tertentu boleh dibuat dan boleh dinyatakan syarat seperti berapa lama tempoh pemberian itu dilaksanakan.

Dalam isu lain, pemilik harta boleh meletakkan hendak memberi elaun bulanan kepada orang yang akan memelihara anaknya, jika dia meninggal dahulu. Contohnya semasa hidup dia dah berpesan kepada adiknya untuk menjaga hal ehwal anaknya. Takkan nak pesan suruh jaga saja tanpa sediakan wang, betul? Bila dah ada sediakan wang pula, bagaimana nak memastikan adiknya akan menunaikan tanggungjawab menjaga anaknya dengan baik? Wasiyyah Shoppe boleh membantu menjaga amanah tersebut.

Ada endless possibilities bentuk arahan amanah yang boleh dibuat oleh pemilik harta. Tapi of course, semuanya ada had. Pemilik boleh nyatakan concern, hasrat dan perancangan cara agihan, dan syarikat akan menentukan samada ia boleh dilaksanakan. Sebab jangan dilupa, bila arahan itu telah tertulis dalam dokumen amanah, maka WAJIB untuk syarikat melaksanakan amanah tersebut sebaiknya. Ada Akta yang melindungi amanah pemilik.

Kenapa Bukan Hibah Takaful?

Banyak misconception yang berlegar di kalangan agen Takaful yang katanya Hibah Takaful akan melangsaikan hutang dan membolehkan waris meneruskan lifestyle seperti biasa. Lifestyle ini dikira berdasarkan kos sara hidup yang sekarang ini dan pampasan Hibah disyor untuk cukup menampung keperluan sara hidup atau lifestyle untuk tempoh 10 tahun.

Apa yang silapnya? Waris tak dapat ke pampasan tu?

Part tu memang tak silap. Waris akan dapat seperti yang tertera dalam polisi.

Tapi waris bukan dapat secara bulanan. Dan berlainan dengan harapan pemilik harta, waris tidak terikat untuk melangsaikan hutangnya dengan menggunakan hibah Takaful.

Syarikat Takaful akan menyerahkan Hibah secara segelempuk atau lump sum. Apa yang merisaukan ialah situasi psikologi penerima Hibah yang menerima wang runtuh seperti itu dikhuatiri mungkin ada kesamaan dengan pemenang loteri atau penerima wang gratuiti atau VSS. Akan ada kehendak untuk melabur sana sini seperti MLM, membazir membeli barangan mewah atau membeli tanpa had. Bayangkan anda peroleh wang sejuta ringgit yang sebelum ini difikirkan mustahili.

Ramai pemenang loteri yang hit huge jackpot menjadi miskin dalam masa yang singkat. Pastinya bukan itu hasrat pemilik harta. Hasratnya agar Hibah Takaful itu dapat sustain dan digunakan dalam tempoh yang panjang. Sekurang-kurangnya 10 tahun untuk mengekalkan lifestyle yang sama, contohnya.

Sinergi Produk Amanah dan Hibah Takaful

Saya belum sebut tentang sumber harta yang boleh diambil untuk menunaikan hasrat amanah yang telah digariskan oleh pemilik harta.

Connecting the dots, antara sumber harta itu adalah Hibah Takaful. Anda dah tahu kekurangan dari pelaksanaan Hibah Takaful. Syarikat Takaful hanya bertanggungjawab untuk menyerahkan pampasan wang itu kepada penerima. Tetapi arahan lanjut dan hasrat perlaksanaan seperti pengagihan secara berkala, atau pemberian khas apabila berlaku situasi tertentu seperti elaun penjagaan anak atau bayaran perubatan hanya boleh dilengkapkan dengan mengambil produk amanah. Malah penyelesaian hutang menggunakan Hibah Takaful juga boleh dinyatakan.

Dah jelas betapa power nya produk Amanah?

Boleh lah contact saya Ansari di 019-749 8210 atau KLIK SINI.

Rujukan berkaitan kes TS JJ: hmetro

Bila Last Boleh Buat Hibah?

Bila Last Boleh Buat Hibah?


Bila menyebut tentang syarat untuk memohon perlindungan Takaful, kebanyakan masyarakat sudah tahu bahawa polisi Takaful hanya boleh diambil semasa masih sihat sahaja. Jika sudah sakit, syarikat berhak menolak permohonan sekiranya dinilai sakit itu sudah kronik dan tidak ‘economically feasible’ untuk dilindungi. Jangan salahkan syarikat kerana ia bersangkut paut juga dengan tabung tabarru’ sumbangan peserta-peserta Takaful yang lain.

Persoalan sama juga timbul untuk Hibah. Berbeza dengan Takaful, soalan ‘bila last boleh buat Hibah’ ini jarang timbul kerana umumnya masyarakat masih belum benar-benar memahami tentang konsep Hibah. Maka itulah peranan kami sebagai perunding Wasiyyah Shoppe, iaitu untuk memahamkan masyarakat mengenai Hibah agar mereka menyegerakan penyediaan dokumen Hibah sebelum hilang kelayakan.

Bagi kebanyakan orang, apa yang difahami dengan Hibah ialah ia bermaksud hadiah, dan harta yang dihadiahkan itu diberi oleh pemilik harta semasa hidup. Jika pemilik sudah meninggal, maka tiada lagi ruang untuk Hibah kerana harta tersebut kini menjadi harta pusaka dan tertakluk kepada pembahagian Faraid.

Pendek kata, Hibah itu adalah perancangan harta semasa hidup.

Sebenarnya masih ada syarat lain yang menentukan keadaan di mana Hibah sudah tidak lagi boleh dibuat atas sebab-sebab yang tertentu.

Keadaan ini disebut sebagai ‘Marad al-Maut’.

Marad al-Mawt

Ringkasnya, Marad al-Mawt bermaksud ‘sakit yang membawa kepada kematian’. Sukar untuk membuat senarai kondisi penyakit-penyakit yang dihidapi, tetapi secara umumnya seperti berikut:

  • Penyakit itu membawa kepada kematian
  • Pesakit mati dalam tempoh kurang setahun akibat penyakit tersebut, atau selepas setahun dalam keadaan penyakit bertambah serius.
  • Penyakit itu boleh melupakan pesakit itu daripada kepentingan yang bersifat keduniaan.

Untuk mudah memahami, antara contoh Marad al-Mawt ialah kanser kronik tahap empat, terlantar dalam vegetative state dan sebagainya.

Hibah Semasa Marad al-Mawt

Sekiranya Hibah dibuat dalam keadaan pemilik harta Marad al-Mawt, kesannya amatlah besar terhadap waris yang sepatutnya menjadi penerima Hibah. Hibah yang dibuat itu boleh ditolak dan taraf dokumen tersebut samalah seperti pemberian Wasiat dan tertakluk kepada hukum Wasiat iaitu:

  • Maksimum 1/3 daripada harta
  • Penerima bukan dalam kalangan waris, melainkan mendapat persetujuan waris-waris yang lain.

Kesimpulan

Masyarakat kita memang suka bertangguh, terutamanya apabila melibatkan perancangan harta dan kewangan. Malangnya, masa terakhir untuk Hibah tidak berada di bawah kawalan kita. Sakit dan mati itu termasuk dalam ilmu dan rahsia Allah. Dan bila ia tiba, hilang sudah kelayakan untuk Hibah. Yang ada cuma wasiat, atau pusaka.

Buatlah Hibah, agar waris tidak Hiba. Whatasapp saya Ansari, 019-749 8210 untuk details

Insurans Konvensional Boleh Hibah?

Insurans Konvensional Boleh Hibah?

Perbezaan antara insurans dan Takaful sebenarnya amat ketara, walaupun ada yang memanggil insurans sebagai Takaful dan Takaful sebagai insurans. Tidaklah salah besar jika panggilan itu hanya sekadar panggilan. Tapi jika anda orang Islam, dan anda ambil insurans instead of Takaful, implikasinya sangat besar – i) berkait dosa dan pahala terlibat dalam instrumen tidak patuh syariat; dan ii) adakah anda boleh ambil pampasan polisi yang diambil apabila berlaku kematian, TPD atau sakit kritikal.

Fokus artikel ini ialah kepada persoalan ii), iaitu Halal kah waris atau pemegang polisi mengambil pampasan daripada insurans. Kerana insurans itu sendiri tidak menepati syariat, maka adakah benefit seperti Medical Card atau pampasan boleh diambil? Dan kerana pampasan polisi seringkali diguna sebagai instrumen perancangan harta untuk pusaka, adakah pampasan itu boleh dihibah atau dibahagi mengikut faraid?

 

Pandangan Fatwa Mengenai Insurans

Muzakarah Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan Ke-94 yang bersidang pada 20-22 April 2011 telah membincangkan perkara ini lebih mendalam.

Muzakarah telah memutuskan seperti berikut:

No.1
Setelah meneliti keterangan, hujah-hujah dan pandangan yang dikemukakan, Muzakarah berpandangan bahawa insurans konvensional adalah suatu muamalah yang tidak patuh syariah kerana mempunyai elemen-elemen yang bercanggah dengan prinsip teras Islam.

No.2
Sehubungan itu, Muzakarah bersetuju memutuskan bahawa pampasan polisi insurans konvensional yang diterima oleh ahli waris adalah dikira sebagai harta tidak patuh syariah.

No.3
Dalam hal ini, jumlah bayaran pokok pembeli polisi ketika hayat sahaja dikategorikan sebagai harta peninggalan si mati yang perlu diagihkan secara sistem faraid. Manakala baki pampasan polisi insurans konvensional tersebut tidak boleh diwarisi oleh ahli waris secara sistem faraid serta wajib dilupuskan dengan diserahkan sama ada kepada pihak Baitulmal Majlis Agama Islam Negeri-Negeri atau didermakan untuk tujuan kebajikan termasuklah kepada golongan fakir dan miskin.

No.4
Jika terdapat ahli waris pembeli polisi, contohnya isteri atau anak-anak pembeli polisi dikategorikan sebagai golongan fakir dan miskin, maka hukumnya adalah harus bagi ahli waris tersebut untuk mengambil wang pampasan polisi insurans konvensional tersebut dengan jumlah sekadar keperluan sebagai fakir dan miskin setelah disahkan oleh pihak berkuasa atau Jawatankuasa Kariah kawasan berkenaan. Baki wang pampasan polisi tersebut perlulah diberikan pada baitulmal dsb.

Ringkasannya:

i) Hanya bayaran pokok yang dibayar untuk premium insurans yang boleh diambil dan dibahagi ikut faraid.

ii) Baki pampasan polisi tidak boleh diwarisi dan hendaklah dilupuskan ke Baitulmal atau didermakan.

iii) Jika waris fakir miskin, harus mengambil pampasan sekadar keperluan sahaja.

 

Adakah Wasiyyah Shoppe Buat Hibah Untuk Polisi Insurans?

Walaupun Fatwa membenarkan waris mengambil wang pokok daripada premium yang dibayar untuk insurans, nilainya kecil berbanding pampasan yang diharapkan. Wasiyyah Shoppe juga menekankan produk syariah compliant. Maka membuat hibah untuk insurans adalah bertentangan dengan misi syarikat.

Ringkasnya, Wasiyyah Shoppe TIDAK membuat hibah untuk polisi insurans.

Bagi yang sudah terlanjur mengambil insurans, dinasihatkan agar cepat2 bertukar kepada Takaful. Biarlah rugi sedikit di dunia dengan kerugian premium2 yang telah dibayar bertahun2 sebelum ini, asalkan ianya Halal dan insyaAllah beroleh keberkatan. Malah jika dibandingkan pampasan Takaful yang Halal diambil kesemuanya oleh waris, maka sebenarnya anda lebih untung untuk bertukar segera.

Dengan pampasan Takaful yang Halal itu, anda boleh mengikatnya dengan Surat Ikatan Amanah untuk memberi arahan membayar segala hutang; ataupun mengikat pampasan itu dengan produk amanah WSB seperti memberi arahan kepada Wasiyyah Shoppe untuk mengagihkan pampasan kepada anak secara bulanan.

Boleh contact saya, Ansari 019-749 8210 untuk maklumat lanjut..

Dari RM30,000 Sebulan Jatuh Miskin Bila Suami Meninggal

Dari RM30,000 Sebulan Jatuh Miskin Bila Suami Meninggal

SHAH ALAM – Dahulunya, keluarga ini berpendapatan kira-kira RM30,000 sebulan, namun kini mereka menjadi penerima bantuan zakat bulanan.

Itu dialami seorang ibu tunggal berusia 66 tahun yang bergelar Datin pada satu ketika dahulu.

Bagaimanapun status kehidupan mewahnya bersama dua lagi anak, berubah sekelip mata apabila suaminya seorang ahli perniagaan berjaya bergelar Datuk, meninggal dunia.

Lebih menguji apabila harta yang ditinggalkan suami tidak mampu menampung hutang yang ditinggalkan menyebabkan wanita berkenaan terpaksa mendapatkan bantuan daripada Lembaga Zakat Selagor (LZS).

Bagaikan sudah jatuh ditimpa tangga, ketiga-tiga beranak itu juga disahkan menghidap penyakit kronik yang memerlukan pembiayaan rawatan untuk jangka masa panjang.

Ketua Operasi Agihan Daerah Petaling, Mohd Nur Fadhli Yohman, berkongsi pengalaman mengendalikan salah satu kes melibatkan golongan asnaf miskin yang menerima bantuan LZS.

Menurutnya,  kes berkenaan berlaku lima tahun lalu dan sehingga kini keluarga berkenaan masih menerima bantuan daripada LZS.

“Nilai harta yang ditinggalkan arwah suaminya kira-kira RM3 juta tapi hutang yang perlu ditanggung lebih dari itu menyebabkan keluarga ini tidak mampu dan terpaksa menjual semua harta mereka dan tinggal menyewa.  Wanita berkenaan juga mengalami sakit kronik juga dua anaknya memerlukan perbelanjaan bulanan.

“Jadi sejak itu LSZ mengambil peranan membantu menguruskan hidup keluarga ini, sehingga hari ini meliputi bantuan kewangan bulanan, sewa bulanan, perubatan bulanan dan keperluan hari raya. Bagaimanapun LZS tidak menampung bayaran hutang mereka,” katanya kepada Sinar Harian.

Tambah Mohd Nur Fadhli kes berkenaan menjadi antara kes yang memberi kesan sepanjang pengalamannya mengendalikan kes asnaf.

“ALLAH SWT tarik nikmat sekelip mata. Jadi di sinilah peranan LSZ membantu golongan yang memerlukan. Dahulu mereka merupakan pembayar zakat dan mungkin tidak terfikir akan menjadi penerima zakat pada hari ini,”katanya.

Sumber: Sinar Harian


Analisis kes

Pengurusan Kewangan

Isu yang jelas di sini ialah kesilapan dalam pengurusan kewangan. Gaji arwah kira-kira RM30,000 sebulan atau RM360,000 setahun, satu nilai yang besar yang membolehkan keluarga hidup dengan selesa. Namun ada kemungkinan arwah tidak ada ambil sebarang polisi Takaful untuk diri dan keluarganya.

Guidelines yang biasa digunakan ialah kita perlu memperuntukkan kira-kira 10% dari gaji untuk perlindungan Takaful.

Dalam kes ini, RM3,000 boleh digunakan untuk membiayai Hibah Takaful dan perlindungan Medical Card untuk seisi keluarga. Beberapa anggapan yang kita boleh rumuskan (hipotesis shj) berdasarkan kronologi kisah di atas ialah:

  • Datuk ini adalah sole breadwinner. Isterinya tidak bekerja.
  • Nilai harta pusaka yang ditinggalkan bernilai RM3 juta. Ini termasuklah harta boleh alih seperti rumah. Jika rumah itu ada MRTT yang mencukupi (nilai coverage dan tempoh coverage), baki loan akan dilangsaikan oleh syarikat Takaful. Namun kerana hutang lain terlalu banyak, setelah rumah dijual tiada baki yang tinggal untuk waris meneruskan hidup.
  • Hanya isteri dan anak-anaknya waris Faraid yang sah. Tiada yang lain.
  • Umur Datuk semasa meninggal sudah menjangkau 60++ tahun. Anggapan ini dibuat berdasarkan umur bekas isterinya.
  • Isteri dan anak-anaknya sudah lama menghidapi penyakit kronik. Pusaka yang ditinggalkan banyak digunakan untuk membiayai kos perubatan.

Berdasarkan anggapan-anggapan di atas, sangat jelas keperluan Hibah Takaful untuk menutup lompong yang ada. Namun begitu, dengan keadaan kesihatan keluarganya, mungkin mereka ada membuat permohonan untuk mengambil Takaful, tetapi berhadapan dengan masalah:

  • Umur 60++ tahun berisiko besar untuk ada penyakit diabetes, sakit jantung, darah tinggi atau penyakit kronik yang lain. Syarikat Takaful sangat berhati-hati untuk meluluskan permohonan prospek dari range umur ini. Perlu buat medical checkup untuk sahkan kesihatan. Kadar caruman juga tinggi, selari dengan risiko di pihak syarikat Takaful.
  • Penyakit kronik yang sedia ada menjadikan permohonan isteri dan anak-anaknya berkemungkinan sangat tinggi untuk ditolak.

Bagaimana Takaful Sepatutnya Boleh Membantu?

  • Pampasan coverage Hibah Takaful diambil mencukupi untuk membiayai hutang yang ada dan wang yang mencukupi untuk waris meneruskan hidup. Dalam kes ini, hutang yang menggunung menyebabkan waris hidup merempat dan terpaksa memohon bantuan zakat sehingga kini.
  • Medical Card boleh membiaya kos perubatan penyakit kronik. Bukan murah kosnya, boleh menyebabkan habis wang simpanan tahu!

Hibah dan Analisa Hutang

Artikel ini kekurangan fakta yang spesifik tentang detail kes untuk kita tahu jika adanya perebutan pusaka antara waris. Bagaimanapun, hibah dan perancangan harta yang dibuat semasa hidup boleh memudahkan waris mencairkan pusaka yang ditinggalkan.

Kelebihan lain yang ketara yang akan membantu waris ialah dokumen aset dikumpulkan setempat dan analisa hutang arwah.

Untuk menghibahkan rumah, perunding Wasiyyah Shoppe akan meminta dokumen MRTT rumah atau Hibah Takaful yang boleh digunakan sebagai jaminan untuk membiayai baki pinjaman rumah sekiranya pemberi meninggal dunia. Segala dokumen yang berkaitan juga akan dikumpulkan setempat. Jika tidak, waris terpaksa menggeledah fail untuk mencari dokumen SNP, MRTT dan lainnya untuk membuat tuntutan.

Analisa hutang adalah isu yang sangat releven dengan kes di atas. Nilai hutang yang melebihi nilai aset menyebabkan waris berhabisan duit untuk membayar segala hutang yang ditinggalkan.

Simbiosis Hibah dan Takaful

Hibah Takaful dan Hibah aset adalah komponen penting dalam perancangan harta dan pengurusan pusaka. Kedua-duanya menjalankan fungsi berbeza dan saling melengkapi untuk mencapai tujuan di atas.